一行三会联合发布通知 进一步规范金融营销宣传行为

作者: admin 分类: 平台动态,平台曝光,网贷新闻,行业观点 发布时间: 2019-08-27 08:00

中国网络财经8月27日昨日,中国人民银行,银监会,中国证监会和外汇局联合起草《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》公开征求意见。

本通知中提及的金融营销宣传行为是指金融产品或金融服务经营者,使用各种宣传工具或方法宣传和推广金融产品或金融服务。通知规定:建立和完善金融营销宣传的内部控制和管理机制;建立健全金融营销宣传行为监测工作机制;加强对合作第三方机构金融营销宣传行为的监督;不得非法或超出范围进行金融营销宣传;促进金融产品或金融服务的欺诈或误导方式;不得以损害公平竞争的方式进行金融营销宣传;不要用政府信誉进行金融营销宣传;不损害金融消费者的知情权;不正当的金融营销宣传;金融营销宣传信息不得违反规定发送给金融消费者;金融产品或者金融服务经营者不得因违反法律,法规和财务管理部门认可的法律法规进行其他财务和宣传活动。

以下是通知的原始文本:

中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会国家外汇管理局关于进一步规范金融市场宣传的通知(公众征求意见稿)

中国人民银行上海总部,分支机构,企业管理部门,省会(首都)市中心支行,副省级市中心支行;各种银行保险局,证券监管局;省,自治区,直辖市,外汇管理局,深圳,大连,青岛,厦门,宁波分公司的外汇管理部门;国有商业银行,股份制商业银行,中国邮政储蓄银行,外资银行;保险公司,保险专业中介机构:

为落实党中央,国务院的决策安排和第五次全国金融工作会议的要求,进一步规范市场主体的金融营销宣传行为,保护金融消费者的合法权益,根据《中华人民共和国中国人民银行法》,《中华人民共和国银行业监督管理法》,《中华人民共和国证券法》,《中华人民共和国证券投资基金法》,《中华人民共和国保险法》,《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国班发[2015] 81号)等推动金融业健康稳定发展有关规定,现将有关事项通知如下:

一,金融营销推广资格

合法从事金融或金融相关业务的银行,证券,保险机构和其他机构(以下统称“金融产品或金融服务经营者”)应在财务管理部门和地方金融监管部门允许的金融业务范围内。开展金融营销宣传,不得超出营业执照范围进行金融营销宣传。

金融业是特许经营行业,未经许可或非处方金融业务,不得经营。金融营销宣传是金融业务活动的重要组成部分。未取得相应金融业务资格的市场经营者不得进行与金融业务相关的营销宣传。但是,依法取得金融业务资格的信息发布平台,媒体和其他金融产品或金融服务经营者受托进行金融营销宣传。

第二,明确监管部门的责任

中国人民银行,银监会,中国证券监督管理委员会,国家外汇管理局(以下简称“财务管理部门”)及其分支机构,依照法定职责,妥善开展金融营销宣传监督管理。财务管理部门的分支机构应当依据金融产品或金融服务经营者的住所进行相应的监测和处置工作,并将金融产品或金融服务经营者的金融营销宣传监督管理纳入金融消费者权益评估。保护。如果财务管理部门明确规定了地域监督管理,则应当规定。

财务管理部门的分支机构应当加强与地方有关部门的合作,建立健全协调机制,并根据各自的法定职责,监督辖区内的金融营销宣传活动。对于尚未取得相应金融业务资格开展金融相关营销和宣传活动的市场型企业,有关金融行业,有关财务管理部门或者派出机构应当加强与有关部门的沟通与合作。地方政府依法履行相关监督和处置工作。

对涉及金融营销和宣传的重大突发事件,按照有关财务管理部门和地方政府的应急管理办法的要求进行处置。

第三,规范金融营销和宣传行为

本通知中提及的金融营销宣传行为是指金融产品或金融服务经营者,使用各种宣传工具或方法宣传和推广金融产品或金融服务。

(1)建立健全财务营销宣传的内部控制和管理机制。金融产品或金融服务经营者应当完善金融营销和宣传工作的规章制度,指定牵头部门,明确人员责任,建立和完善金融营销宣传的内部控制,并将金融营销宣传和管理纳入其中。保护金融消费者权益,加强合规金融。营销宣传专项教育培训,建立金融营销宣传工作回归管理体制,建立金融营销宣传管理的长效机制。

(2)建立健全金融营销宣传活动监测机制。金融产品或金融服务经营者应负责监督机构的金融营销和宣传活动。监测范围包括但不限于机构分支机构,外包服务提供者和业务合作伙伴等,相关线索应及时报告相关财务管理部门。并配合财务管理部门的相关工作。

(3)加强对合作第三方机构财务营销宣传活动的监督。金融产品或金融服务经营者应当依法认真确定与合作第三方机构的合作方式,明确规定机构和合作第三方机构在金融营销宣传中的责任,共同确保相关金融营销宣传的合法合规性。除法律法规另有规定外,金融产品或金融服务经营者不得以非机构行为为由转移或减少其对金融营销和宣传活动的责任。

(4)金融营销宣传不得非法或过度进行。进行金融营销宣传的金融产品或金融服务经营者应当提供能够证明其合法经营资格的资料,以便相关的金融消费者或合作的第三方机构进行检查。认证材料包括但不限于营业执照,备案文件,行业自律组织资格以及与金融产品或金融服务相关的其他资格信息。财务营销宣传的内容应与上述认证材料中规定的经营范围的形式和内容相一致。

(5)金融产品或金融服务的营销或宣传不得以欺诈或误导的方式进行。金融营销宣传不得引用不真实,不准确的数据和资料;可能不会隐瞒限制;不得对过去的表现作出虚假或夸大的陈述;不得使用小概率事件来夸大产品退货;未使用资产管理产品的未来影响,利益或相关情况作出承诺承诺,明示或暗示保本,无风险或保证收入;没有比较不同类型的产品;没有不正当的营销和宣传手段,如窃取概念,不正当的类比,隐藏的假设等。

(6)金融营销宣传不得以破坏公平竞争的方式进行。金融营销宣传不得以制造,传播虚假事实的方式恶意粉碎竞争对手,损害行业信誉;不得通过不正当评估或不当分类进行金融营销宣传;它可能不是欺诈性的或使用与其他人相同或相似的东西,这可能使消费者混淆的金融注册商标,字体大小和小册子页面。

(7)不得利用政府的信誉进行金融营销宣传。金融营销宣传不得利用财务管理部门或地方金融监管部门审核或记录金融产品或金融服务,误导金融消费者认为财务管理部门或当地人民政府为金融产品或金融服务提供担保,提供查询金融产品或金融服务的方法;预先促销或推广未经财务管理部门或当地金融监管部门批准或提交的金融产品或金融服务。有关保险产品的具体法律,法规,规章和规范性文件,以本规定为准。

(8)金融消费者的知情权不得受到损害。金融营销宣传应通过足以吸引金融消费者注意的特殊标记(如文字,符号,字体和颜色)来解释金融消费者权利和金融消费者义务的限制。在通过视频或音频进行金融营销宣传的情况下,应以适当的形式披露通知和豁免等信息,使金融消费者能够充分注意并易于理解。

(9)不要利用互联网进行不正当的金融营销宣传。使用互联网进行金融营销宣传不得影响他人对互联网和移动终端的正常使用,不得提供或使用限制他人合法经营的广告,如应用和硬件,干扰独立选择金融消费者;以弹出页面等形式发布金融营销广告。应清楚标明结束标志,以确保钥匙关闭;未经相关金融产品或金融服务经营者审核的金融营销宣传信息,不得由从业人员编制或转发。

(10)金融营销宣传信息不得违反规定发送给金融消费者。金融营销信息可能不会被发送到他们的家,车辆等,或者金融信息可能在没有金融消费者的同意或请求的情况下被重复传送给他们。在电子信息传输的情况下,应澄清发送者的真实身份和联系信息,并拒绝接收者继续接收。

(十一)金融产品或者金融服务经营者不得违反法律,法规和财务管理部门认可的法律,法规,开展其他财务和宣传活动。

四,其他规定

金融机构进行违反上述规定的金融营销宣传活动,但情节轻微的,财务管理部门可以发出相关风险通知,提示风险,并责令限期改正;如果逾期未得到纠正或其行为侵犯了金融消费者的合法权益,财务管理部门可以责令其暂停金融营销活动。对于明确违反有关法律法规的,财务管理部门或者有关监管部门应当依法采取相应措施。本通知由中国人民银行,中国银行保险监督管理委员会,中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局解释。

此通知自X,X,2019起生效。

中国人民银行上海总部,分支机构,企业管理部门,省会(市)支行,省级市中心支行,省(区,市)银行保险监管委员会,中国证监会派出机构将转发本通知到辖区内的相关机构。

人民银行

中国银行保险监督管理委员会

中国证券监督管理委员会

国家外汇管理局

2019年8月26日

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