五大互联网银行年报出炉 业绩成倍增长背后仍存风险

作者: admin 分类: 平台动态,平台曝光,网贷新闻,行业观点 发布时间: 2019-05-14 08:00

  来历:财联社 记者 姜樊

  跟着近来微众银行2018年报发布,包含微众银行、网商银行、新网银行、北京中关村银行以及苏宁银行在内的五大互联网银行2018年年报数据现已悉数发表。在这五家银行中,有3家银行总财物规划增速超越1倍。

  在传统银行净利润增速不断下行的时分,互联网银职业净利润则一路高歌。其间,一向宣称要做不挣钱的“傻子银行”的网商银行,净利润增速在这5家中相对较低,但也高达66%。而中关村银行净利润增速则为1312.24%。

  “互联网银职业与传统银职业不同,他们没有物理网点,所以人工和固定财物的本钱也相对较低。”交通银行金融研究中心首席微观分析师唐建伟在承受财联社记者采访时表明,互联网银行这种灵敏的增加一方面源于其本来规划较小,另一方面则因为其线上事务形式,或许导致一些事务边沿本钱较低。但总体上看,互联网银行在未来很难一向坚持如此高速的增加。

  值得注意的是,互联网银行相较于传统银行而言,遍及挑选更为普惠的路途,未来的危险也不容忽视。唐建伟以为,虽然现在这些银行的不良告贷率均处于银职业偏低的水平,这首要是因为这些银行还未阅历完好的信贷周期,因而未来其财物质量是否还将继续向好,仍有待调查。

  总财物翻倍 事务展开仍处于盈利期

  财联社记者经过整理这5家银行年报发现,有3家银行总财物较去年同期翻倍;而净利润增速有1家银行翻了10倍以上。

  微众银行总财物规划在这5家中无论是规划仍是增速均为最多,其总财物规划到达2200.37亿元,同比增加169%。而排名第二的是网商银行,其财物规划达958.64亿元,增速为22.63%。新网银行、苏宁银行的总财物规划增速均超越100%,分别为121.51%以及116%。中关村银行总财物规划最小,仅为131.55%,同比增加44.59%。

  而从净利润上来看,微众银行仍是5家银行中最挣钱的银行,其净利润为24.74亿元,较去年同比增加70.86%。其次为网商银行,净利润6.71亿元,同比增加66%。新网银行净利润3.69亿元,同比大幅扭亏为盈。而剩余两家银行虽然净利润均未过亿,可是净利润增速则非常惊人,其间,苏宁银行净利润增速177.88%,而中关村银行净利润增速则高达1312.24%。

  我国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼介绍,互联网银行凭借很多的金融科技来进行风控、信贷批阅等。这些银行首要依托互联网的途径,所以运营与本钱较传统银行更轻:这些银行人员较少,但70%的人是IT人士,风控、危险办理的人与干流银行不同。反响灵敏,产品立异比较快,所以其客户体会很好。

  “金融科技是未来银职业展开的要害变量,而事实证明,选用互联网形式的民营银行现已超越了其他民营银行和银职业的展开速度,科技手法用的比较好,开始找到未来展开之路。”董希淼以为,传统银行相同应该以科技的手法来立异服务,提高普惠金融服务的质量和功率。

  不过,唐建伟则以为,这类银行往往很简单就能捉住自有途径中的优质客户,然后灵敏兴起。当下这些银行仍处于事务展开的盈利期,经过自在互联网巨子股东的途径获取到第一批优质客户的盈利还没有完毕。但比及盈利完毕,这些银行是否还将坚持这样的增加,则需调查。

  不良率遍及偏低 仍未阅历完好经济周期

  在高速的增加之下,各家银行的告贷余额、存款余额也呈现了较高增加。在这5家银行中,告贷余额最多的是微众银行达1198.17亿元,同比增加151.16%;其次是网商银行,其告贷规划为904.99亿元,同比增加23.13%。而互联网银行授信的客户大多数均为普惠用户。

  微众银行行长李南青在年报中表明,到2018年底,微众银行有用客户超越1亿人,掩盖31个省、自治区、直辖市;授信的个人客户中,约80%为大专以下学历,四分之三为非白领从业者。一起,72%以上的个人告贷客户单笔告贷本钱缺乏100元;授信的企业客户中,约三分之二属初次取得银行告贷。

  而网商银行则表明,2018年下调小微企业告贷利率1.2个百分点。这是该行接连两年下降小微企业告贷利率。2017年网商银即将小微企业告贷利率下降了1个百分点。

  值得注意的是,大举进军小微告贷的互联网银行,不良率却遍及处于银职业最低水平。依据已发表的不良率来看,新网银行不良率仅为0.39%;微众银行为0.51%;网商银行相对较高为1.3%,但也处于职业较低水平。

  不过,业内人士遍及以为,互联网银行的不良率水平现在来看并不能彻底代表其实在的财物质量:这些银行均为新建立的民营银行,其间建立最长时刻的银行为微众银行,仅有4年之久,还未阅历完好的经济周期。

  “一般来讲,财物是好是坏也需阅历3到5年的周期才干看出来,而现在这些银行的财物大多数都没有阅历过整个周期,很难说未来会有怎样的展开。”唐建伟表明,而当下经济下行压力仍存,任何一家银行的财物质量都不或许不遭到微观经济波动的影响。

  不过,董希淼则以为,小微信贷最大的危险便是诈骗的危险,而选用金融科技运营的互联网银行遍及都现已建立起了较为有用和完善的金融危险防备系统。这或许为我国银职业未来金融科技的运用做出先行实验。

  金融实验田 民营银行方针会否放松?

  到现在,监管层现已批复并开业了合计17家民营银行。而在这些银行中,选用互联网形式的民营银行相较于选用传统形式的民营银行相对展开向好。在业内人士看来,互联网银行的形式在必定程度上现已成为我国银职业实践金融科技的实验田。

  “现在,民营银行,尤其是互联网银行的监管仍然相对严厉,假如能在一些监管法令上有相应的放松,则或许会愈加促进未来民营银行的展开。”董希淼表明,民营银行不在于数量有多少,而是当下已有的民营银行是否能够更好地展开。

  董希淼以为,现在中小银行展开遭到较多约束,市场竞争力不行强,民营和小微企业服务的才能还有很大的提高空间。

  5月6日,央行施行新一轮定向降准,仅掩盖“聚集当地、服务县域”的中小银行,资金悉数用于民营和小微企业告贷。“民营银行也归于小银行,也遍及服务与民营和小微企业。”董希淼表明,期望将来能够看到专门针对互联网银行的定向降准。

  与此一起,董希淼以为,针对民营银行等中小银行而言,还应尽力拓展中小银行负债来历,支撑中小银行多途径弥补本钱,引导中小银行展开好产品立异,并中小银行请求相关事务资质。

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